Annuïteiten hypotheek Je lost bij een annuïteitenhypotheek gedurende de looptijd (maximaal 30 jaar) de hele hypotheeklening af. Zolang de hypotheekrente niet wijzigt, betaal je maandelijks een vast bedrag aan de geldverstrekker, de zogenoemde annuïteit. Dat vaste bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. De verhouding tussen die delen verandert gedurende de looptijd. In het begin los je weinig af en betaal je veel rente. Aan het einde van de looptijd los je veel af en betaal je minder rente. Nadeel hiervan is dat je hypotheekschuld iedere maand iets lager wordt, waardoor je minder rente kunt aftrekken. Je netto lasten stijgen daardoor iedere maand iets. Let op: als aan het einde van de rentevaste periode de rente is gestegen, stijgen uiteraard ook je bruto en netto maandlast. Als de rente juist daalt, gaan ook je bruto en netto maandlast omlaag. Lineaire hypotheek Je lost bij een lineaire hypotheek gedurende de looptijd (maximaal 30 jaar) de hele hypotheeklening af. Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks een deel aflossing en een deel rente. De aflossing is iedere maand hetzelfde. Is de looptijd van de lening bijvoorbeeld dertig jaar (360 maanden), dan lost u maandelijks 1/360e deel van de hypotheekschuld af. Hierdoor daalt de hypotheekschuld in een rechte lijn (lineair), net als de rentelasten. Doordat je hypotheekschuld iedere maand daalt, kun je gedurende de looptijd minder rente aftrekken. Nadeel van de lineaire hypotheek zijn hoge aanvangslasten. Voordeel is dus dat je maandelijkse lasten gedurende de totale looptijd dalen. Een ander voordeel van een lineaire hypotheek is dat in de meeste gevallen de totale rentelasten lager zijn dan bij andere aflossingsvormen. Let op: als aan het einde van de rentevaste periode de rente is gestegen, stijgen uiteraard ook je bruto en netto maandlast. Als de rente juist daalt, gaan ook je bruto en netto maandlast omlaag Aflossingsvrije hypotheek Is je woning gefinancierd met een aflossingsvrije hypotheek? Dan betaal je hiervoor maandelijks alleen de rente over het uitstaande hypotheekbedrag. Je bouwt geen vermogen op waarmee je de hypotheekschuld kunt aflossen. Je lost ook niets af en dus blijft je schuld tijdens de looptijd hetzelfde. Aan het einde van de looptijd of op het moment dat je verhuist, betaal je het openstaande bedrag terug aan de geldverstrekker. Hiervoor gebruikt je eigen geld of bijvoorbeeld de opbrengst uit de verkoop van je woning.  Voordeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat je alleen de rente betaalt. Daardoor heb je de laagst mogelijke maandlasten. Nadeel van de aflossingsvrije hypotheek is dat je geen vermogen opbouwt omdat je niets aflost. Ook is er een kans dat je hierdoor de lening aan het eind van de looptijd niet kunt aflossen. Als u een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit ná 1 januari 2013 dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Leven hypotheek Bij een leven hypotheek spaart of belegt u in een levensverzekering, om met dat geld aan het einde van de looptijd de lening geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen. Voordeel van de leven hypotheek is dat je niet direct aflost. Hierrdoor blijft de rente gedurende de gehele looptijd maximaal aftrekbaar. Nadeel van de leven hypotheek is dat de uiteindelijke uitkering uit de levensverzekering te laag kan zijn waardoor ja aan het eind van de looptijd niet het hele bedrag kunt aflossen. Als u een nieuwe leven hypotheek afsluit ná 1 januari 2013 dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Spaar hypotheek Een spaarhypotheek is een combinatie van de hypotheek en een levensverzekering. Je maandelijkse lasten bestaan uit hypotheekrente en premie voor de levensverzekering.  Op de einddatum wordt het gegarandeerde kapitaal op de levensverzekering uitgekeerd. Hiermee kun je in één keer de hypotheek aflossen. De hypotheekrente is gelijk aan de spaarrente. Je maandelijkse bruto lasten aan rente en premie zijn minder gevoelig voor rentewijzigingen. Want de spaarrente is dus gekoppeld aan de hypotheekrente. Stijgt de rente, dan daalt uw premie. Daalt de rente, dan stijgt uw premie.   Voordeel van de spaar hypotheek is dat je niet direct aflost op de hypotheek. De rente is dus gedurende de hele looptijd aftrekbaar. Als u een nieuwe spaar hypotheek afsluit ná 1 januari 2013 dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Bankspaar hypotheek Bij een bankspaarhypotheek spaart of beleg je voor de aflossing van de hypotheek. Dit doe jeniet via een gekoppelde levensverzekering maar via een gekoppelde bankspaarrekening. Kies je voor sparen dan is de rentevergoeding op je spaarrekening even hoog als de rente die je over je hypotheek betaalt. Kies je voor beleggen, dan is je rendement onzeker en weet je niet hoe hoog het eindkapitaal wordt. Als u een nieuwe bankspaar hypotheek afsluit ná 1 januari 2013 dan is de hypotheekrente niet aftrekbaar.